NISAや投資熱が加速していて、年々
金融リテラシーが高まっております。

しかし、投資が怖いとか、理解が
不十分だったり、そもそも
投資するための、十分な余裕資金が
用意できないなど人によって、
様々な障壁になることも事実です。

そこで、旧NISA制度の後継として、
2024年1月から
『新NISA』が開始しました。

本日は、新NISAについて、
シミュレーションをご覧になりながら、
楽しく、学んでいきましょう！

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2024年1月新NISAスタート！

まず、新NISAって何ってところから。

旧NISAで運用している方で、投資上限額に
不満を抱いていた方には良い改正です。

ご存じない方は、ぜひ下記の概要を
ご覧ください！

ご自身の金融資産の余裕資金で、
1,800万という上限枠をすべて
使い切ることが大変そうです。
→枠を使い切れたら、老後2,000万円
　問題はほぼ解決したようなもんですね。
　上記に加えて少なからず、年金受給は
　あるでしょうからね！

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改正内容について

さて、分かりやすいように、図にしてみました！
だいぶ上限額が引き上げされて、余裕資金の中で
たくさん投資をできる方には、とてもありがたい
改正となりました！

本題！シミュレーションしてみた！

私は、旧NISAから運用を開始していますが。
つみたてNISA運用予想グラフを作成してみました。

◎設定条件
・あくまでも15年以上の長期投資を
　前提とした投資です。
・複雑となりすぎるので、所有するファンドの
　信託報酬費用は無視することにする。
　→信託報酬は、ファンド保有するだけで
　　かかるコスト
・投資元本＝290月（24年2ヶ月）×毎月約50,000円
　≒14,560,000円 と仮定する。
・仮に61歳から、投資額を取り崩し・定期売却を
　するという計画としています。
　→毎月15万円でシミュレーションした
・厚生年金、国民年金の受け取りは考慮しない。

◎24年2ヶ月の間運用した場合の
シミュレーション結果
→投資元本は1,456万と仮定する。

切り崩すタイミングで、暴落があるかも
しれないので、ビビり定期売却とします
元本と利息が残っているので、
それらが枯渇するまでは、
NISAを運用しながら、運用益を
しばらく享受できるという考えです。

◎平均年利6％で運用した場合
下図をご覧ください。
実際には、運用実績はジグザグします。
平均年利でのシミュレーションということで、
ご理解くださいm(__)m
→面白いことに、61歳以降毎月15万円ずつ
　取り崩しゾーンでは、減らないです。

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新NISA制度を正しく理解したうえで、
豊かな人生にしていきましょう。

金融庁のNISA特設サイト

金融庁特設サイト

今日よりも明日ここちいいくらしと
なりますように。

今日もありがとうございました！

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