お待たせしました！
みなさん、これで複利の力が
分かります(^^♪

ぜひ、ご自由にお使いください！
ブックマークをしておくと便利です

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複利の力は偉大！

銀行口座に預けたところで、
100万円で、わずか2,3円の利息ですね
年率0.001%程度。すずめの涙です。

ところが、NISA等の優良なインデックス
ファンドで15年程度長期運用すれば、
結果が出ると思います。
※資産運用に絶対はありません。
　ご自身の決断でもって、投資商品を
　選んでください。

こちらのNISA資産運用シミュレーションを
使用すれば、無理のない範囲で投資を検討する
ことができます！

いつもお伝えしてますが、必ず余裕資金の
中で、NISA等の資産運用をしましょう！

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資産運用シミュレーション

ぜひ活用してみてください。
入力箇所は、たったの３つ！

（１）毎月の積立金額（円/毎月）
（２）想定利回り（年率・％）
　　　→優良インデックス投資であれば、
　　　　15年以上の長期投資が前提なら、
　　　　４～５％としてもよさそうです。
（３）積立期間（年）

　【 計 算 】ボタンを押すだけです。

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

印刷できますので、ご夫婦で見せ合って
インデックス投資額の検討に、ご利用
頂けたらとっても嬉しいです

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まとめ

前から、シミュレーションを
作れないかなっと考えてました。

この機会に、広く皆さんに資産運用の
シミュレーションを、ご利用
いただけたらと思います。

過去ブログで各世代ごとで、運用を
始めた場合をまとめてます。
→こちらも参考にしてください(^^♪

今日よりも明日ここちいいくらしと
なりますように。

今日もブログをご覧いただき、
ありがとうございました！

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NISAや投資熱が加速していて、年々
金融リテラシーが高まっております。

しかし、投資が怖いとか、理解が
不十分だったり、そもそも
投資するための、十分な余裕資金が
用意できないなど人によって、
様々な障壁になることも事実です。

そこで、旧NISA制度の後継として、
2024年1月から
『新NISA』が開始しました。

本日は、新NISAについて、
シミュレーションをご覧になりながら、
楽しく、学んでいきましょう！

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2024年1月新NISAスタート！

まず、新NISAって何ってところから。

旧NISAで運用している方で、投資上限額に
不満を抱いていた方には良い改正です。

ご存じない方は、ぜひ下記の概要を
ご覧ください！

ご自身の金融資産の余裕資金で、
1,800万という上限枠をすべて
使い切ることが大変そうです。
→枠を使い切れたら、老後2,000万円
　問題はほぼ解決したようなもんですね。
　上記に加えて少なからず、年金受給は
　あるでしょうからね！

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改正内容について

さて、分かりやすいように、図にしてみました！
だいぶ上限額が引き上げされて、余裕資金の中で
たくさん投資をできる方には、とてもありがたい
改正となりました！

本題！シミュレーションしてみた！

私は、旧NISAから運用を開始していますが。
つみたてNISA運用予想グラフを作成してみました。

◎設定条件
・あくまでも15年以上の長期投資を
　前提とした投資です。
・複雑となりすぎるので、所有するファンドの
　信託報酬費用は無視することにする。
　→信託報酬は、ファンド保有するだけで
　　かかるコスト
・投資元本＝290月（24年2ヶ月）×毎月約50,000円
　≒14,560,000円 と仮定する。
・仮に61歳から、投資額を取り崩し・定期売却を
　するという計画としています。
　→毎月15万円でシミュレーションした
・厚生年金、国民年金の受け取りは考慮しない。

◎24年2ヶ月の間運用した場合の
シミュレーション結果
→投資元本は1,456万と仮定する。

切り崩すタイミングで、暴落があるかも
しれないので、ビビり定期売却とします
元本と利息が残っているので、
それらが枯渇するまでは、
NISAを運用しながら、運用益を
しばらく享受できるという考えです。

◎平均年利6％で運用した場合
下図をご覧ください。
実際には、運用実績はジグザグします。
平均年利でのシミュレーションということで、
ご理解くださいm(__)m
→面白いことに、61歳以降毎月15万円ずつ
　取り崩しゾーンでは、減らないです。

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ご案内

人生100年時代。ライフプランを考える上で、
お金は避けて通れません。

幸せになるためには、どの程度まで
お金を持たなければならないか、
人それぞれです。家計管理を含めた、
資産形成を考えていくきっかけと
なれば幸いです。

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ほったらかし投資術の本は、私が
NISAを知るきっかけだったり、
証券会社の選び方と、ベストファンドを
選択するための良書となりました！

これから始める方はもちろん、すでに
始めている方も今購入されている
ファンドを見直し等するきっかけと
なると思います。ぜひ、参考にしてみては
いかがでしょうか

全面改訂　第3版　ほったらかし投資術 （朝日新書857） [ 山崎元 ] 価格：869円（税込、送料無料) (2024/2/7時点) 楽天で購入

新NISA制度を正しく理解したうえで、
豊かな人生にしていきましょう。

金融庁のNISA特設サイト

金融庁特設サイト

今日よりも明日ここちいいくらしと
なりますように。

今日もありがとうございました！

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毎度ほったらかしです。
相も変わらず月１，２度どんなもんかと
チェックするくらいです( ´艸｀)

そろそろ投資配分を検討しようかとも
考えているところです！

お急ぎの方向け！スクリーンショットでの結果！

それぞれのファンド毎のリターンが
下記のとおりです。

お急ぎの方は、コチラ
結果トータルリターンは、+3,250円と
ほんの少しですが増加に転じてます！

100万円預けてても、多くの銀行は
1～2円の預入利息しかつきません。
※それを考えると、投資は元本割れこそ
ありますが、数十年スパンで長期的な
投資で、比較的リターンが期待できると
するならば、活用しない手はないと
個人的に考えています。

もちろん、投資、ファンド選びは
自己責任でお願いいたしますm(__)m

金融資産の考え方

金融資産にはいろいろな種類があります。

ちなみに、つみたてNISAは、投資信託です。
株式や投資信託はリスク資産です。

私は、無リスク資産とリスク資産の
バランスが大切だと考えています。
分散投資といいます。

投資格言として有名な言葉がこれです。

たまごを１つの籠に盛るな

もしも、籠を落としたらすべてが割れてしまう。
１つの投資商品だけでなく、複数の分散投資で
リスク分散をしましょうということです。

無リスク資産とは、安全資産と呼ばれます。
預貯金（1行1000万以内の普通預金）か、
個人向け国債などです。

それは、さておき。
実績について公開します♪

保有銘柄ファンドとリターン（R5.3実績）

結果発表
じゃかじゃかじゃかじゃか～
じゃん！

投資金額に対して+0.812%の増加です。
少しずつ回復傾向が続いているよう。

▼前回2月に紹介しました。
　つみたてNISA推移はコチラ
　積立NISAの推移 R5.2

以下は、2023年3月7日現在値

投資を始めたばかりですので、数か月だけで
一喜一憂もしていられません。

気にしていたら、つみたて投信はできないし、
投資は先を読めませんこれ鉄則です。

過去３か月チャートを見ると、2月～3月
にかけて、一進後退する感じです。
下落する感じでないので、一安心です。

このチャートを見て、仕事同様、様々な
市場の変化に耐えることができないと
いけないんだなとつくづく感じました！

ご案内

私は楽天証券でNISA口座の開設をしています。
あなたにあった証券会社を選ぶことを
おすすめします。
※ネット証券がおススメで、楽天証券やSBI証券などが
　人気でしょうか？

ただし、銀行など窓口営業などは、手数料をたくさん、
取られてしまうので、絶対におすすめしません。

また、1～２ヶ月に1回程度、資産推移などを
お伝えできたらと思います。

今日は春らしい陽気になりました
花粉症には気をつけましょうね。

それでは、明日もお仕事気をつけて
がんばっていきましょう！

今日もありがとうございましたm(__)m

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毎度特に難しいこともしていません。
何ならほったらかしです。
月１，２度どんなもんかとチェックする
くらいです( ´艸｀)

もちろん、半年や１年くらいの推移を見ながら
ファンドを追加したり、リバランスを検討
してみようと考えてます。

お急ぎの方向け！スクリーンショットでの結果！

それぞれのファンド毎のリターンが
下記のとおりです。

お急ぎの方は、コチラ
結果トータルリターンは、+28円と
わずかに微増しました！

金融資産の考え方

金融資産にはいろいろな種類があります。

ちなみに、つみたてNISAは、投資信託です。
株式や投資信託はリスク資産です。

私は、無リスク資産とリスク資産の
バランスが大切だと考えています。
分散投資といいます。

投資格言として有名な言葉がこれです。

たまごを１つの籠に盛るな

もしも、籠を落としたらすべてが割れてしまう。
１つの投資商品だけでなく、複数の分散投資で
リスク分散をしましょうということです。

無リスク資産とは、安全資産と呼ばれます。
預貯金（1行1000万以内の普通預金）か、
個人向け国債などです。

それは、さておき。
実績について公開します♪

保有銘柄ファンドとリターン（R5.2実績）

結果発表
じゃかじゃかじゃかじゃか～
じゃん！

投資金額に対して+0.007%の微増です。
でも、前月の元本割れに比べ、回復基調
となり一安心。初めてのプラス成長です。

▼前回1月に紹介しました。
　つみたてNISA推移はコチラ

https://coco-kura.com/blog-00038/

以下は、2023年2月15日現在値

投資を始めたばかりですので、数か月だけで
一喜一憂もしていられません。

気にしていたら、つみたて投信はできないし、
投資は先を読めません

過去３か月チャートを見る限り、1月下旬から
2月以降は、回復傾向と見て取れますね。

きっと、人生と同じように、野を越えて、
山を越えたら、谷も越えなければならない
ようです。このチャートを見て、様々な
変化に耐えることができないと
いけないんだなとつくづく思いました。

ご案内

私は楽天証券でNISA口座の開設をしています。
あなたにあった証券会社を選ぶことを
おすすめします。
※ネット証券がおススメで、楽天証券やSBI証券などが
　人気でしょうか？

ただし、銀行など窓口営業などは、手数料をたくさん、
取られてしまうので、絶対におすすめしません。

また、1～２ヶ月に1回程度、資産推移などを
お伝えできたらと思います。

まだ少し寒い日が続きますが、
春はもう少しです

それでは、明日もお仕事気をつけて
がんばっていきましょう！

今日もありがとうございましたm(__)m

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本日は、私が今月から開始した
つみたてNISAについて、
話していきたいと思います。

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つみたてNISAとは？

みなさんも、一度や二度耳にしたことは
ありませんか

〇つみたてNISAとは
・2018～2037年の間に投資を始めた場合。
・投資を始めてから20年間は、売却益や配当金に税金が
　かからない。
・投資できるには、年間40万円までと上限あり。
・金融庁が厳しい基準にクリアしたファンドだけを扱って
　いる。

年間40万円までの上限があるので、月約33,3333円まで
投資可能となっています。

40万円×20年間＝800万円が満額

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大金を突っ込むこともないので安心

もちろん満額投資じゃなくても、月100円でも1,000円
からの少額からでもコツコツと投資可能

無理なく資産運用が可能ってことですね。
もちろんリスク資産ですから、私もいろいろ調べに
調べて、準備して少しの知識を得てから始めました。
→これを見て、興味を持った方も、ぜひ、いろいろ
　調べてみてくださいね。

まずは、やってみるのがいいと思います。
私も、どんな値動きをするのか、注目していきたいと
思います

動向については、たまに思い出したらお伝えして、
誰かのヒントになるといいなと思っています。

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ファンド選び

悩みに悩んだのが、ファンド選び。

資産運用は、米国株か国際分散投資が主流のようで。
＜条件＞
・手数料はできる限り払わないようにする
　→運用手数料は、年率0.1％前後のローコスト
・税金はできるだけ払わないようにする
　→つみたてNISAなら、売却益が非課税

▼ファンド選びの結果

・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500）
　保有割合：６０％
・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
　保有割合：２０％
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
　保有割合：２０％
　上記３ファンドで運用を開始しました。

運用結果

・eMAXIS Slim 米国株式(S&P500）
　-1.45％
・eMAXIS Slim 全世界株式（除く日本）
+0.25％
・eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
　+0.44％

日々の値動きに一喜一憂せず、長期的目線で気長に
見守っていきたいと思っています。

たまにブログ内で報告していきます♪

あと、参考になる書籍についても、
次回の報告にあわせてお伝えしたいと
考えてますので、そちらもお楽しみに！

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ご案内

金融庁が案内しているNISA特設ページ
NISA特設ウェブサイト ： 金融庁 (fsa.go.jp)

2024年1月から新NISA開始

それから。

全面改訂第３版 ほったらかし投資術
有名な著書のひとつ。もうこの株買えば
いいよ！と最適解が示されています！

eMAXIS Slim 全世界株式
（オール・カントリー）
通称：オルカン
買ったら間違えないよ！って。
少額からの投資なら、コケても学びが
あるのでやってみる価値ありますよ！

全面改訂　第3版　ほったらかし投資術 （朝日新書857） [ 山崎元 ] 楽天で購入

超参考になる著書です！
お手にとってごらん下さい

関連ブログ

明日、今日よりもここちいいくらし
と思えるように・・・

今日もありがとうございました！

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